Введение
Глава 1. Теоретические основы анализа и оценки кредитоспособности физических лиц
1.1. Место и роль кредитов физическим лицам в составе и структуре активов банка
1.2. Понятие кредитоспособности физического лица и факторы на нее влияющие
1.3. Особенности рисков в процессе кредитования физических лиц
1.4. Цель, задачи и методы анализа и оценки кредитоспособности физических лиц
1.5. Правовое регулирование анализа и оценки кредитоспособности физического лица
1.6. Технология анализа и оценки кредитоспособности: российский и зарубежный опыт
Глава 2. Анализ и оценка кредитоспособности физического лица в ОАО «***»
2.1. Общая организационно-экономическая характеристика ОАО «***»
2.2. Процесс кредитования физических лиц в ОАО «***»
2.3. Методика анализа и оценки кредитоспособности физического лица в ОАО «***»
2.4. Анализ и оценка кредитоспособности физического лица при различных видах кредитных продуктов
2.5. Рекомендации по улучшению технологии анализа и оценки кредитоспособности физических лиц в ОАО «***»
Заключение
Список использованной литературы
Нормативно-правовые акты
Библиографика и периодические источники
Интернет-ресурсы
Приложения
Приложение 1
Приложение 2
Приложение 3
Приложение 4
Приложение 5
Приложение 6
Приложение 7
Приложение 8
Выпускная квалификационная работа выполнена мной совершенно самостоятельно. Все использованные в работе материалы и концепции из опубликованной научной литературы и других источников имеют ссылки на них.
_________ ______ /_______________________/
Подпись (Ф.И.О.)
«___» ______________ 2015 г.
Конституция РФ. Принята на всенародном голосовании 12 декабря 1993 года (в ред. от 21.07.2014)// Российская газета. – 1993. – № 237.
Гражданский кодекс РФ. Часть вторая от 26.01.1996 № 14-ФЗ (с изм. и доп. от 07.04.2015)// Собрание законодательства РФ. 1996. – № 5. – Ст. 410.
Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-I "О банках и банковской деятельности" (в ред. от 20.04.2015) // Ведомости съезда народных депутатов РСФСР. 1990. № 27. Ст. 357.
Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (ред. от 21.07.2014) // Собрание законодательства РФ, 23.12.2013, N 51, ст. 6673.
Федеральный закон от 30.12.2004 г. N 218-ФЗ "О кредитных историях" (ред. от 28.06.2014) // Собрание законодательства РФ, 3.01.2005 г. N 1 (часть I) ст. 44.
Инструкция Банка России от 03.12.2012 № 139-И (ред. от 16.02.2015) "Об обязательных нормативах банков" // Вестник Банка России. - № 74. - 21.12.2012.
Положение Банка России о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности от 26.03.2004 г. №254-П // Вестник Банка России. - № 28. - 07.05.2004.
Положение Банка России о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери №283-П от 20.03.2006 г.// Вестник Банка России. - 4 мая 2006 г. - N 26.
Указание Банка России от 3 июня 2010 г. № 2459-У "Об особенностях оценки кредитного риска по отдельным выданным ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности"// Вестник Банка России. - № 38. - 30.06.2010.
Методика расчета процентов и неустоек при выполнении кредитных операций от 13.02.2003 г. №1061-р // ОАО "Сбербанк России". Документ официально опубликован не был.
Политика ОАО "Сбербанк России" по управлению кредитными рисками от 01.11.2004 г. №1303-р // ОАО "Сбербанк России". Документ официально опубликован не был.
Порядок оценки кредитных рисков от 11.03.2008 №839-3-р // ОАО "Сбербанк России". Документ официально опубликован не был.
Порядок предоставления Сбербанком России и его филиалами кредитов работникам предприятий и организаций – клиентов Сбербанка России от 28.03.2003 г. №722-2-р // ОАО "Сбербанк России". Документ официально опубликован не был.
Порядок предоставления Сбербанком России и его филиалами кредитов физическим лицам на цели личного потребления от 05.03.2004 г. №1104-2-р // ОАО "Сбербанк России". Документ официально опубликован не был.
Порядок предоставления Сбербанком России и его филиалами потребительских кредитов физическим лицам под поручительство физических лиц от 06.05.2009 г. № 1701-р // ОАО "Сбербанк России". Документ официально опубликован не был.
Порядок применения пониженной процентной ставки при кредитовании физических лиц от 15.05.2007 г. №617-2-р // ОАО "Сбербанк России". Документ официально опубликован не был.
Регламент кредитования физических лиц от 31.08.2011 г. №229-4-р//ОАО "Сбербанк России". Документ официально опубликован не был.
Библиографика и периодические источники
Афанасьева О.Н. Скоринговая (рейтинговая) оценка финансового состояния заемщика / Банковское дело. 2014. №3. С. 64-71.
Бабиков В.Г. Теория и практика розничного кредитования / Управление финансовыми рисками. 2014. №1. С. 44-61.
Банковский менеджмент: учебник / кол. авторов: под ред. д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. – 4-е изд., перераб. и доп. - М.: КНОРУС, 2011. – 554 с.
Банковское дело: современная система кредитования: учебное пособие / О.И. Лаврушин, О.Н.Афанасьева, под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. – 7-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2013. – 358 с.
Банных А.А. Методика оценки качества скоринговой модели с учетом доходности кредита / Вестник Удмуртского университета. 2014. № 2-3. С. 21-24.
Березина М. П., Епишина Н. С.. Кредитование населения в России: тенденции, проблемы, пути решения // Банковское дело, 2013,№7.
Бондаренко Т.Г. Проблемы и перспективы развития системы розничного кредитования коммерческих банков / Сборник: "Актуальные проблемы современной науки". Сборник статей Международной научно-практической конференции. НАУЧНЫЙ ЦЕНТР "АЭТЕРНА". г.Уфа, Россия, 2014. С. 71-73.
Брен Е.Г., Кутузова Н.В. Скоринговая система анализа кредитоспособности заемщика: понятие, характеристика, особенности. / Сборник: Проблемы финансов, кредита и бухгалтерского учета в условиях реформирования экономики Материалы студенческой международной научно-практической конференции Хабаровск, 28 марта 2014 г. под ред. В. А. Федорова, Л. Г. Кузнецовой, Е. А. Карловской. Хабаровск, 2014. С. 109-114.
Довгий Н.В. Классификация розничного проблемного портфеля для определения его экономического потенциала. // Банковское дело, 2012, №2.
Дремова У.В. Совершенствование подходов к оценке кредитоспособности заемщиков при долгосрочном кредитовании / Финансы и кредит. 2015. №11. С.15-23.
Ендовицкий Д.А., Бочарова И. В. Анализ и оценка кредитоспособности заемщика. – М.: КНОРУС, 2009.
Ефименко Л.В., Журманова В.В. Прогнозирование риска неплатежей при кредитовании физических лиц на основе метода главных компонент / Управление инвестициями и инновациями. 2014. №2,3. С. 6.
Жарковская Е.П. Финансовый анализ деятельности коммерческого банка: учебник. / Е.П. Жарковская. - М: Издательство "Омега-Л", 2011. – 325 с.
Заернюк В.М., Анашкина Е.Н. Современные подходы к построению системы управления проблемными кредитами физических лиц в коммерческом банке / Сервис в России и за рубежом. 2014. Т. 8. №6 (53). С. 158-170.
Заиченко Е.М. Об организации кредитного риск-менеджмента при потребительском кредитовании. // Деньги и кредит, 2012, № 8.
Идиатуллин М. Р. Модель оптимизации просроченной задолженности// Банковское дело, 2013, №2.
Карминский А.М., Козлов О.C. Сравнительный анализ и стресс-тестирование кредитных продуктов в розничном и корпоративном сегментах российского рынка кредитования / Управление финансовыми рисками. 2014. №1. С. 20-42.
Ковалёв А.И., Привалов В.П. Анализ кредитоспособности заемщика. - М.: Центр экономики, 2009.
Кованёв А.А., Проурзин Л.Ю. Методические подходы к оценке финансового положения заемщиков банка / Финансовая экономика. 2014. №2. С. 50-53.
Кредитная экспансия и управление кредитом: учебное пособие / под редакцией О.И. М.: КНОРУС, 2013. – 264 с.
Кудрявцев Д.С. Скоринговая модель как способ оценки платежеспособности / Сборнике: Ценности и интересы современного общества Международная научно - практическая конференция. 2014. С. 196-200.
Манахов В.В., Гераськин М.И. Анализ кредитного портфеля банка, взаимодействующего с ритейлерами по программам товарного кредитования / Современные проблемы науки и образования. 2015. №1. С. 55.
Мехтиев Э.О. Неустойка в розничном кредитовании – о балансе возвратности и соразмерности. // Деньги и кредит, 2012, № 5.
Мозжухина Е.А. Ответственное кредитование как стандарт розничного кредитования / Деньги и кредит. 2012. №12. С. 37-39.
Муравьева М.П. Эконометрическая модель расчета процентной ставки при кредитовании физических лиц / Интернет-журнал Науковедение. 2013. №5 (18). С. 139.
Никаненкова В.В. Кредитный скоринг как инструмент оценки кредитоспособности заемщиков / Вестник Адыгейского государственного университета. Серия 5: Экономика. 2012. №2. С. 32-38.
Обзор рынка розничного кредитования: январь 2015 г // Банковское дело. 2015. № 3. С. 29.
Попова О.В., Долгова С.А. Системный подход к оценке состоятельности банковских заемщиков / Финансовая аналитика: проблемы и решения. 2013. №17. С. 2-7.
Сиднев А.Ю. Управление рисками в розничном кредитовании / Сборник: Актуальные научные вопросы и современные образовательные технологии сборник научных трудов по материалам Международной научно-практической конференции: в 7 частях. 2013. С. 145-146.
Снегова Е.Г. Разработка модели оценки рисков в розничном экспресс-кредитовании / автореферат дис. ... кандидата экономических наук : 08.00.13 / Московский государственный университет экономики, статистики и информатики (МЭСИ). Москва, 2013
Соломин С.К. Банковский кредит: проблемы теории и практики. – М.: Юстицинформ, 2009 г.
Тавасиев А.М., Мазурина Т.Ю., Бычкова В.П. Банковское кредитование. – М.: ИНФРА-М, 2012 г. – 656 с.
Тавасиев А.М., Мазурина Т.Ю., Бычкова В.П. Банковское кредитование. – М.: ИНФРА-М, 2012 г. – 656 с.
Шаталова Е.П., Шаталов А.Н. Оценка кредитоспособности заемщиков в банковском риск-менеджменте М:, КНОРУС, 2012. – 168 с.
Штомпель А.Н., Воронин А.М., Скляров И.Ю. Оценка кредитоспособности заемщика в рамках проекта "Кредитная фабрика" / Сборник: Финансово-экономические проблемы региональной экономики Сборник трудов Международной научно-практической конференции "Взаимодействие финансового и реального секторов экономики" по материалам научного семинара преподавателей и магистрантов. 2013. С. 260-265.
Интернет-ресурсы
Журнал "Банковское дело" // http://www.bankdelo.ru
Журнал "Банковское кредитование"// http://www.reglament.net/bank/credit/
Журнал Деньги и кредит// http://cbr.ru/publ/main.asp?Prtid=archive
Справочная правовая система "Консультант Плюс"// www.consullant.ru
Если вас есть вопросы по данному плану или библиографии, вы можете задать их специалисту, заполнив
форму.
Диплом по теме: "Анализ и оценка кредитоспособности физического лица: современные способы и технологии"
Вы можете взять этот план и библиографию как основу для своей самостоятельной работы по данной теме, или же связаться со специалистом и получить консультацию.
Перед публикацией образца работы специалисты проверяли списки использованной
литературы на актуальность и заменяли источники современными, но для поиска самых свежих источников лучше воспользоваться сервисом подбора списка использованной литературы:
Практика показывает: конечная цель рейдеров - завладеть недвижимостью. интервью с В.Г. Колесниковым, начальником Управления государственной регистрации и учета юридических и физических лиц ФНС России. Е. Тишина, "Российский налоговый курьер", № 23, декабрь 2007.
Глава XI.I. Анализ и оценка последствий. Е. Лебедева, Е. Турецкова, В. Таглина, "Акционерный вестник", № 12, декабрь 2007.
Споры при использовании налогоплательщиком льгот по уплате налога на доходы физических лиц. О.А. Черкашина, "Законы России: опыт, анализ, практика", № 12, декабрь 2007.
Особенности процедуры наблюдения в отношении физических лиц, ликвидируемых и отсутствующих должников - субъектов особых категорий. В. Н. Ткачев, "Российская юстиция", № 11, ноябрь 2007.
К вопросу об альтернативе плоской и прогрессивной шкал налогообложения доходов физических лиц. М.Е. Чичелев, "Финансовый вестник: финансы, налоги, страхование, бухгалтерский учет", № 17, ноябрь 2007.
Налог на доходы физических лиц: обязанности работодателя при выплате доходов. В. Рязанова, "Автономные организации: бухгалтерский учет и налогообложение", № 4, октябрь 2007.
Подоходное налогообложение физических лиц в свете современной налоговой политики и мировой практики применения налога на доходы физических лиц. М.П. Сокол, "Налоговый вестник", № 1, 2, январь, февраль 2004.
Минимизация налога на доходы физических лиц с использованием вспомогательного способа. М.В. Пыльцина, А.Г. Казьмин, И.В. Оробинская, "Международный бухгалтерский учет", N 27, июль 2012 г.
Гражданская правосубъектность физических лиц в свете реформирования ГК России. И.А. Михайлова, "Законы России: опыт, анализ, практика", N 2, февраль 2012 г.
Кредитование физических лиц: анализ платежеспособности заемщика. М. Чернова, "Бухгалтерия и банки", N 8, август 2011 г.
Валютный контроль за операциями физических лиц в современных условиях. И. П. Владимиров, "Международные банковские операции", N 4, октябрь-декабрь 2010 г.
Современные методы оценки кредитоспособности физических лиц. А.М. Ефимов, "Банковский ритейл", N 2, II квартал 2010 г.
Новый порядок оценки финансового положения физических лиц - учредителей кредитной организации. Д.А. Паленов, "Регламентация банковских операций. Документы и комментарии", № 5, сентябрь-октябрь 2009.
Права и обязанности работодателя - физического лица. О.Б. Зайцева, "Законы России: опыт, анализ, практика", № 3, март 2008.
Описание предмета: «Основы сертификации и стандартизации »
Современный этап развития мирового сообщества характеризуется поступательным движением в сторону создания
общего рынка товаров и услуг, международного разделения труда, коллективного решения вопросов безопасности и
охраны окружающей среды. Такое движение является невозможным без обеспечения единства требований технической
документации к комплектующим элементам, методам изготовления и оборудования без обеспечения единства измерений
и т.д.
Закон определил меры государственной защиты интересов потребителей и государства через требования, правила,
нормы, вносимые в государственные стандарты при их разработке, и государственный контроль выполнения
обязательных требований стандартов при их применении. Важное направление деятельности организаций
стандартизации - работа по созданию нормативных документов и практической деятельности по сертификации
продукции и производств. Эти меры призваны обеспечить интересы потребителей, охрану и безопасность окружающей
среды.
Стандартизация - это деятельность направленная на достижение оптимальной степени упорядочения в определенной
области по средством установления положений для всеобщего и многократного использования в отношении реально
существующих и потенциальных задач.
Объектами стандартизации являются: продукция, процесс, услуга, которую следует понимать как относящуюся в
равной мере к любым материалам, компонентам, оборудованию, а также их совместимости, протоколу, процедуре,
функции, методу или деятельности.
Таким образом, стандартизация - это деятельность об установлении норм, правил, характеристик в целях
обеспечения:
1) Безопасности продукции, работ и услуг для окружающей среды, жизни, здоровья и имущества,
2) Технической и информационной совместимости, а так же взаимозаменяемости продукции,
3) Качества продукции, работ и услуг, в соответствии с уровнем развития науки, техники и технологии,
4) Единства измерений,
5) Экономии всех видов ресурсов,
6) Безопасность хозяйственных объектов, с учётом риска возникновения природных, техногенных катастроф, и др.
чрезвычайных обстоятельств,
7) Обороноспособности и мобилизационной готовности страны.
Сертификация в переводе с латыни означает «стало верно», надо знать, каким требованиям он должен
соответствовать и каким образом возможно получить достоверные доказательства этого соответствия.
Общепризнанными способами такого доказательства служит сертификация соответствия.
Сертификация - процедура, посредством которой третья сторона даёт письменную гарантию, что продукция, процесс,
услуга соответствуют заданным требованиям. Сертификация может носить обязательный и добровольный характер.
В системах сертификации применяются два способа указания соответствия стандартам: сертификат соответствия и
знак соответствия, которые являются способами информирования всех заинтересованных сторон о сертифицированном
товаре. Сертификат соответствия и знак соответствия служат для потребителя гарантией безопасности.
Закон определяет следующие цели сертификации:
- создание условий для деятельности организаций всех форм собственности на едином товарном рынке для участия в
международном экономическом научно-техническом сотрудничестве и международной торговле;
- содействие потребителям в выборе товара и защита их от недобросовестности изготовителя;
- контроль безопасности продукции для жизни, здоровья и имущества людей и окружающей среды;
- подтверждение показателей качества продукции, заявленных изготовителем.
Следовательно, функции стандартизации и сертификации заключаются в разработке, принятии, применении и
исполнении обязательных требований к продукции, процессам производства, эксплуатации, хранения, перевозки,
реализации и утилизации, выполнению работ или оказанию услуг; оценке соответствия. Основное направление
предмета «Основы сертификации и стандартизации» - изучение научно-методических и организационных основ
государственной системы стандартизации, метрологического обеспечения и сертификации продукции и услуг,
нормативных документов и практической деятельности по сертификации продукции и производств.
В рамках дисциплины «Основы стандартизации и сертификации» изучаются основные положения стандартизации,
государственной системы стандартизации, метрологии, сертификации изделий и продукции, организации контроля их
качества; основных нормативных документов всех видов промышленности как основного источника технологической
информации; обязательного комплекса документов для выработки продукции; порядка проведения обязательной
сертификации продукции и систем качества.
Особое внимание дисциплина «Основы стандартизации и сертификации» акцентирует на категориях нормативных
документов по стандартизации; содержании и построении стандартов отдельных видов; порядке разработки,
согласования, утверждения и государственной регистрации технических условий на продукцию; методах оценки
качества; законодательных основах метрологической деятельности; правовых основах сертификации; особенностях
сертификации разного вида изделий и продукции.
Образование: Волгоградский Государственный
Университет, мировая экономика.
Современная Гуманитарная Академия, психология.
Консультирую взрослых, психокоррекция: https://yagaya-baba.ru
Диплом на
заказ предоставляет огромное поле
для творчества. Обычно подразумевается,
что к диплому студент тем или иным
образом готовится на протяжении всего
обучения в ВУЗе. Дипломная работа
является выпускной квалификационной
работой, требующей особенно ответственного
подхода. Опыт и профессионализм в
выполнение дипломов на заказ дают
возможность команде авторов «Студенточки»
индивидуально подходить к выполнению
каждой дипломной работы и успешно
оправдывать доверие студентов,
поручивших нам выполнение диплома на
заказ.
Для нас выполнение дипломов
представляет наибольший интерес,
поскольку основные силы идут на
полноценное самостоятельное интересное
исследование.