Введение
Глава 1. Теоретические основы кредитования
1.1. Сущность и цели банковского кредита
1.2. Кредитная политика банка. Цель и задачи управления кредитным портфелем банка
1.3. Организация кредитного процесса
Глава 2. Кредитование физических лиц ОАО "***"
2.1. Характеристика ОАО "***"
2.2. Организация работы кредитного отдела
2.3. Структура кредитного портфеля ОАО "***" в части физических лиц
2.4. Проблемы возвратности кредитов
Глава 3. Совершенствование оценки кредитоспособности физических лиц ОАО "***"
3.1. Метод экспертных оценок кредитного работника
3.2. Система скоринговой оценки
3.3. Пути управления риском кредитного портфеля ОАО "***"
Заключение
Список использованных источников
Нормативная литература
Библиография и периодика
Приложения
Приложение 1
Приложение 2
Приложение 3
Приложение 4
Приложение 5
Приложение 6
Приложение 7
Приложение 8
Приложение 9
Приложение 10
Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30. 11. 1994 № 51-ФЗ в действующей редакции
Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26. 01. 1996 № 14-ФЗ в действующей редакции
Гражданский кодекс Российской Федерации (часть третья) от 26. 11. 2001 № 146-ФЗ в действующей редакции
Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая) от 31. 07. 1998 № 146-ФЗ в действующей редакции
Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 05. 08. 2000 № 117-ФЗ в действующей редакции
Федеральный закон от 02. 12. 1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности" в действующей редакции
Федеральный закон от 26. 12. 95 №208-ФЗ "Об акционерных обществах"
Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16. 07. 1998 № 102-ФЗ в действующей редакции
Закон РФ "О залоге" от 29. 05. 1992 № 2872-1 (с изм. от 16. 07. 1998)
Федеральный закон "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним" от 21. 07. 1997 № 122-ФЗ в действующей редакции
Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" от 26. 10. 2002 № 127-ФЗ в действующей редакции
Правила ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации от 05. 12. 2002 №205-П в действующей редакции
Положение Банка России "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" от 31. 08. 1998 № 54-П в действующей редакции
Положение Банка России "О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета" от 26. 06. 1998 № 39-П в действующей редакции
Инструкция Банка России "О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам" от 30. 06. 1997 № 62а в действующей редакции
Письмо Банка России от 23. 07. 1998 № 159-Т о порядке применения отдельных положений указания Банка России от 25. 12. 1997 № 101-У и Инструкции Банка России от 30. 06. 1997 №62а
Указание Банка России от 28. 01. 2002 № 1103-У о признании утратившим силу указания Банка России от 29. 06. 2000 № 810-У и установлении особенностей формирования резервов в связи с изменениями налогового законодательства
Письмо Банка России от 22. 01. 1999 № 33-Т о порядке применения отдельных положений Инструкции Банка России от 30. 06. 1997 № 62а
Указание Банка России "О формировании резерва под операции кредитных организаций Российской Федерации с резидентами офшорных зон" от 07. 08. 2003 N 1318-У в действующей редакции
Положение Банка России "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери" от 09. 074. 2001 №232-П в действующей редакции
Инструкция Банка России "О применении к кредитным организациям мер воздействия за нарушение пруденциальных норм деятельности" от 31. 03. 1997 № 59
Порядок создания резервов на возможные потери по прочим балансовым и внебалансовым активам в ОАО "" утв. Распоряжением Заместителя Председателя Правления ОАО "" от 31. 05. 2002 № 338/од
Порядок создания резервов на возможные потери по ссудной и приравненной к ней задолженности в ОАО "" утв. решением Правления от 04. 12. 2002 №12/4
Распоряжение Главного бухгалтера ОАО "" от 09. 01. 2002 №010/од "О порядке начисления процентов по кредитным и депозитным операциям в ОАО ""
Приказ Председателя Правления ОАО "" от 01. 09. 1999 №600а/од "О введении в действие типовых форм кредитных договоров, договоров об отступном и залоге"
Приказ Председателя Правления ОАО "" от 29. 01. 2001 №036/од "О введении в действие типовых форм дополнительного соглашения к договору банковского счета, дополнительного соглашения к кредитному договору (открытие кредитной линии) и дополнительного соглашения к кредитному договору"
Приказ Председателя Правления ОАО "" от 23. 05. 2001 №365/од "О введении в действие типовой формы договора поручительства (с юридическим лицом)"
Приказ Председателя Правления ОАО "" от 01. 11. 2001 №765/од "О внесении изменений в типовые формы кредитных договоров"
Инструкция "О порядке согласования документов в ОАО "" утв. Приказом Председателя Правления от 13. 10. 2000 №682/од
Приказ Председателя Правления ОАО "" от 30. 11. 2001 №836/од "О внесении изменений и дополнений в Инструкцию "О порядке согласования документов в ОАО "", утвержденную Приказом Председателя Правления от 13. 10. 2000 №682/од"
Приказ Председателя Правления ОАО "" от 05. 02. 2002 №069/од "О внесении изменений в типовые формы договора поручительства"
Приказ Председателя Правления ОАО "" от 05. 09. 2002 №525/од "О порядке подготовки документов, изменяющих договоры банковского счета, заключенные с клиентами банка, и взаимодействии подразделений при изменении режима счета клиента"
Приказ Председателя Правления от 10. 12. 2002 №743/од "О введении в действие Порядка взаимодействия подразделений ОАО "" при проведении анализа финансового состояния клиентов-юридических лиц. (утв. решением Правления, протокол от 28. 11. 2002 №11/28).
Правила учета и оформления документации по некоторым кредитным операциям в ОАО "", утв. Приказом Председателя Правления от 31. 12. 2002 №807/од. (Введена в действие новая редакция Правил - Приказ от 21. 10. 2003 № 654).
Положение об управлении кредитными рисками по операциям с клиентами филиалов в ОАО "" (утверждено решением Кредитного Комитета, протокол заседания от 15. 04. 2002 №70/02).
Правила документооборота по кредитным операциям филиалов ОАО "" (утверждены Приказом Председателя Правления от 14. 08. 2002 №481/од.).
Порядок проведения текущего мониторинга кредитных сделок и финансового состояния клиентов филиалов (утвержден решением Кредитного Комитета, протокол заседания от 15. 04. 2002 №70/02.
Библиография и периодика
Алексашенко С., Астапович А., Клепач А., Лепетиков Д. Российские банки после кризиса // Вопросы экономики, 2000, №4, с. 54.
Анализ прибыли коммерческого банка. О. И. Гусарова, "Аудиторские ведомости", № 8, август 2003 г.
Анализ финансово-экономической деятельности предприятий. (Н. П. Любушин, В. Б. Лещева, В. Г. Дьякова): Уч. пособие для ВУЗов. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001.
Астринский Д., Наонян В. Экономический анализ финансового положения предприятия // Экономист. - 2000. № 12.
Баканов М. И., Шеремет А. Д. Теория экономического анализа: Учебник. Изд. 4-е - М.: Финансы и статистика, 2002.
Банки и кредитование торговли. Ф. Даниловский, "Финансовая газета. Региональный выпуск", N 52, декабрь 2003 г.
Банковское право: Учебник / Отв. Ред. Эриашвили Н. Д. - М. 2000.
Банкротства в современной России: результаты и практика применения. Т. Бурмистрова, А. Карелин, "Право и экономика", N 3, март 2004 г.
Банкротство. Тактика и стратегия. О. М. Свириденко, "Судебно-арбитражная практика Московского региона. Вопросы правоприменения", N 3, май-июнь 2004 г.
Банкротство: практика правоприменения. Н. Рогожин, "эж-ЮРИСТ", N 11, март 2004 г.
Басовский Л. Е. Теория экономического анализа- М.: ИНФРА -М, 2001.
Бочаров В. В. Финансовое моделирование. СПб: Питер, 2000.
Валютные операции, связанные с кредитами и займами. А. С. Селивановский, "Бухгалтерский учет", N 11, июнь 2004 г.
Гарантии кредиторов. М. Субботин, "эж-ЮРИСТ", N 9, март 2004 г.
Жилое помещение как объект гражданских прав и обязанностей участников первичного рынка ипотечного жилищного кредитования. С. Д. Аюшеева, "Законодательство", N 8, август 2004 г.
Заем или кредит от иностранного партнера. Н. Н. Лавренова, "Главбух", Отраслевое приложение "Учет в туристической деятельности", N 4, IV квартал 2003 г.
Захаров В. С. Проблемы российских коммерческих банков // Деньги и кредит, №1, 2000.
Как взять в банке ипотечный кредит?. И. М. Барановский, "Главбух", N 14, июль 2004 г.
Каримуллин Р. И. Права и обязанности сторон кредитного договора по российскому и германскому праву. М.: "Статут", 2001. С. 20-21.
Ковалев А. И., Привалов В. П. Анализ финансового состояния предприятия. М. - 2000.
Комментарий к письму МНС РФ от 3 февраля 2004 г. N ММ-6-09/105 "По вопросу открытия кредитными организациями банковских счетов". О. В. Лежнина, "Нормативные акты для бухгалтера", N 5, март 2004 г.
Комментарий к Положению о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности, утвержденному Банком России 26. 03. 2004 N 254-П. Г. И. Писцов, "Налоговый вестник: комментарии к нормативным документам для бухгалтеров", N 10, октябрь 2004 г.
Компанеец Е. С., Полонский Э. Г. Применение законодательства о кредитовании и расчетах. М., 1967. С 69.
Кредит, который подходит именно вам. Ю. Савицкая, "Расчет", N 1, январь 2004 г.
Кредитная линия на все случаи жизни. Е. Диркова, И. Дирков, "Расчет", N 2, февраль 2004 г.
Кредитная организация: процедура признания банкротом. О. А. Степанов, "Аудиторские ведомости", N 3, март 2004 г.
Кредитование юридических лиц. Д. Шевчук, В. Шевчук, "Финансовая газета. Региональный выпуск", N 17, апрель 2004 г.
Критерии оптимальности структуры источников ресурсной базы коммерческого банка //Финансы и кредит 2000 -№ 9 - с 7-11.
Лаврушина О. И. Банковское дело. М.: Финансы и статистика. - 2000.
Лушников В. Обслуживание счетов бюджетов: Банк России или кредитные организации?, "эж-ЮРИСТ", N 31, август 2004 г.
Матовников М. Ю. Функционирование банковской системы России. - М., 2000.
Мину В. М. Проблемы кредитования жилищного строительства // Банковское дело, 2002, №4.
О существенных условиях кредитного договора: теория и практика. Д. В. Пристансков, "Правосудие в Поволжье", N 5, июль-август 2004 г.
О существенных условиях кредитного договора: теория и практика. Д. В. Пристансков, "Правосудие в Поволжье", N 5, июль-август 2004 г.
Об обязательстве кредитной организации выдать заемщику кредит. Р. С. Бевзенко, "Законодательство", N 10, октябрь 2003 г.
Об очередности списания денежных средств с корреспондентского счета кредитной организации. Ю. В. Чернова, "Налоговый вестник", N 10, октябрь 2003 г.
Обложение НДС кредитных организаций. Р. И. Рябова, "Налоговый вестник", N 10, октябрь 2004 г.
Обслуживание счетов бюджетов: Банк России или кредитные организации?. В. Лушников, "эж-ЮРИСТ", N 31, август 2004 г.
Основные направления правового регулирования конкурсных отношений с участием кредитной организации. В. Н. Ткачев, "Законодательство", N 6, июнь 2004 г.
Особенности формирования ресурсной базы коммерческих банков в современных условиях // Финансы и кредит. 2000. - № 4. - с 32-34.
Остапенко В. Финансовое состояние предприятия: оценка, пути повышения //Экономист. 2000. № 7.
Отдавайте кредиты вовремя. . . . С. Андрианова, "Практическая бухгалтерия", N 10, октябрь 2004 г.
Открыта кредитная линия. Начисление и учет процентов. Л. Д. Воронцов, "Главбух", N 9, май 2004 г.
Переход на международные стандарты финансовой отчетности и проблемы кредитования. А. Муравьева, "Финансовая газета", N 2, январь 2003 г.
Постатейный комментарий к Федеральному закону "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций". Трофимов К. Т. / - М., 2000.
Правовое положение кредитных организаций как субъектов международного банковского права. Н. Ю. Ерпылева, "Законодательство и экономика", N 5, 6, май, июнь 2003 г.
Правовое положение кредитора в деле о банкротстве. Е. А. Павлодский, О. Р. Зайцев, "Журнал российского права", N 7, июль 2004 г.
Правовое регулирование банковского кредита и способов его обеспечения. К. Т. Трофимов, "Экономическое правосудие на Дальнем Востоке России", N 2, июль-август 2004 г.
Правовое регулирование бюджетного кредитования малого предпринимательства. Л. Ибадова, "Право и экономика", N 9, сентябрь 2004 г.
Правовое регулирование ипотечного кредитования и ипотечных ценных бумаг. О. В. Плешакова, А. Н. Королев, "Право и экономика", N 5, май 2003 г.
Правомерность применения норм ст. 40 НК РФ в отношении кредитных операций банков. О. Борисов, "Право и экономика", N 11, ноябрь 2004 г.
Предоставление и возврат бюджетных кредитов. И. Аверин, "Российская юстиция", N 1, январь 2004 г.
Преступления в банковской сфере, кредитной деятельности при эмиссии ценных бумаг. С. В. Горленко, "Аудиторские ведомости", N 9, сентябрь 2004 г.
Продажа туров в кредит. Н. Н. Лавренова, "Главбух", Отраслевое приложение "Учет в туристической деятельности", N 1, I квартал 2004 г.
Происхождение кредитных организаций и эволюция предоставляемых ими услуг. правовые аспекты. Н. Г. Семилютина, "Законодательство и экономика", N 1, январь 2004 г.
Происхождение кредитных организаций и эволюция предоставляемых ими услуг. правовые аспекты. Н. Г. Семилютина, "Законодательство и экономика", N 1, январь 2004 г.
Пунина Ю. Оценка кредитного риска // Банковские технологии, 2000, №4.
Расчеты кредитками: решаем задачи бухгалтера. И. А. Заровнядный, "Главбух", N 18, сентябрь 2003 г.
Савицкая Г. В. Анализ хозяйственной деятельности предприятия: Учебное пособие. - Минск: ООО "Новое знание", 2000.
России 160 лет, под редакцией Казьмина А. И., Москва 2001;
Своя специфика. Банковская деятельность. "Учет, налоги, право", N 13, апрель 2004 г.
Симачев Ю. Финансовое состояние и финансовая политика производственных предприятий // РЭЖ. - 2001. - № 8. - с. 33 - 41.
Система "Банк-клиент". Плюсы и минусы. С. Воробьев, "Двойная запись", № 4, апрель 2003 г.
Скорая материальная помощь. Берем кредит в банке на неотложные нужды. З. Заславская, "Двойная запись", N 3, март 2004 г.
Специализированный методический журнал "Налогообложение, учет и отчетность в коммерческом банке" № 8/2001 (30)
Супрунович Е. Основы управления рисками // Банковское дело, 2002, №2.
Термины "банкротство" и "несостоятельность": сущность и соотношение. В. Н. Ткачев, "Адвокат", № 3, март 2003 г.
Условия эффективного использования ресурсов коммерческого банка // Ижевск ИЭиУ УдГУ, Финансы и кредит проблемы методологии и практики 2000 -№ 1-2 - с 156-158.
Уткин Э. А. Финансовое управление. - М., 2001. - 574 с.
Финансовый менеджмент: теория и практика / под ред. Стояновой Е. С. - М., 2001. - 208 с.
Финансы / под ред. Ковалевой А. М. - М., 2001.
Шеремет А. Д., Сейфулин Р. С., Негашев Е. В. Методика финансового анализа предприятия, М. "ЮНИ-ГЛОБ", 2000.
Шуляк П. Н. Финансы предприятий. М.: Издательский дом "Дашков и Ко". - 2001.
Экономические анализ: ситуации, тесты, примеры: Учебное пособие (Под ред. Баканова М. И., Шеремета А. Д.). - М.: Финансы и статистика, 2002. - 656 с.
Это "сладкое" слово - кредит. И. Горшкова, "Новая бухгалтерия", выпуск 5, май 2004 г.
Если вас есть вопросы по данному плану или библиографии, вы можете задать их специалисту, заполнив
форму.
Диплом по теме: "Кредитование физических лиц"
Вы можете взять этот план и библиографию как основу для своей самостоятельной работы по данной теме, или же связаться со специалистом и получить консультацию.
Перед публикацией образца работы специалисты проверяли списки использованной
литературы на актуальность и заменяли источники современными, но для поиска самых свежих источников лучше воспользоваться сервисом подбора списка использованной литературы:
Кредитование физических лиц для любых целей использования под залог недвижимости, находящейся в собственности заемщика или третьих лиц. Д. Шевчук, "Финансовая газета", № 32, 33, август 2007.
Экономико-правовые аспекты регулирования сферы кредитования физических лиц. Р.Н. Изофенко, "Регламентация банковских операций. Документы и комментарии", № 4, июль-август 2007.
Методика учета операций по ипотечному кредитованию физических лиц. Е. Майорова, "Бухгалтерия и банки", № 8, август 2006.
Розничные банковские услуги и банковская информационная система. Кредитование физических лиц. А. Литвиненко, "Бухгалтерия и банки", № 7, июль 2006.
Скоринговые системы в кредитовании физических лиц. Э.В. Мальцев, "Банковский ритейл", № 1, I квартал 2006.
Практический метод экспресс-оценки финансовых возможностей физических и юридических лиц. И.Ф. Готовчиков, "Банковское кредитование", № 3, III квартал 2005.
Бухгалтерский учет операций кредитования физических лиц. С.И. Лытов, "Налогообложение, учет и отчетность в коммерческом банке", N 7, июль 2012 г.
Краудфандинг как способ кредитования стартап-проектов физических лиц. А. В. Сысоева, "Банковский ритейл", N 4, IV квартал 2011 г.
Кредитование физических лиц: анализ платежеспособности заемщика. М. Чернова, "Бухгалтерия и банки", N 8, август 2011 г.
Анализ рынка кредитования физических лиц. Ю.В. Ефимова, "Банковский ритейл", N 2, II квартал 2011 г.
Особенности преступных посягательств в сфере кредитования юридических и физических лиц. В.А. Гамза, И.Б. Ткачук, "Управление в кредитной организации", N 6, ноябрь-декабрь 2010 г.
Альтернативные схемы кредитования физических лиц. А.Г. Тосунян, "Банковский ритейл", № 3, III квартал 2009.
Внедрение CRM-системы в сфере кредитования физических лиц. В. Белан, "Финансовая газета. Региональный выпуск", № 14, апрель 2008.
Банковский менеджмент - это организация управления и планирования деятельности банка.
Банковский менеджмент в общем виде представляет собой управление отношениями, связанными со стратегическим и
тактическим планированием, анализом, регулированием, контролем деятельности банка, управлением финансами,
маркетинговой деятельностью, персоналом, осуществляющим банковские операции. Другими словами, это - управление
отношениями, касающимися формирования и использования денежных ресурсов, то есть взаимоувязанная совокупность
финансового менеджмента и управления персоналом, занятым в банковской сфере.
Банковский менеджмент - это практическая деятельность, связанная с непосредственным управлением процессами
осуществления коммерческим банком своих функций. В этом аспекте банковский менеджмент выступает как система
разработки управляющих воздействий на объект управления: активные и пассивные операции, расчетно-кассовые
операции, исполнение нормативных финансово-экономических показателей, внутрибанковский аудит и контроль и т.д.
Главная задача банковского менеджмента - это построение системы отношений, связанных с оптимальной организацией
взаимодействия многочисленных элементов сложной динамичной системы, которую представляет собой современный
коммерческий банк, а также определение оптимальных режимов его функционирования. В этой связи банковский
менеджмент как система отношений представляет собой взаимосвязь финансово-экономических,
структурно-функциональных и функционально-технологических параметров.
Банковский менеджмент строится на использовании следующих основных принципов:
- ориентация любого банка на спрос и потребность рынка, на запросы клиентов и организацию таких банковских
продуктов и услуг, которые пользуются спросом и могут принести банку планируемую прибыль;
- постоянное стремление к повышению эффективности банковской деятельности с целью уменьшения издержек и
получения оптимальных результатов;
- корректировка целей, задач и программ банка в зависимости от состояния рынка (кредитного, депозитного,
процентного, рынка ценных бумаг);
- учет окончательного результата работы банка и его отделений (филиалов) в процессе деятельности на рынке;
- обязательное использование современной информационной базы (компьютерных сетей и связей с валютной и фондовой
биржами, другими кредитно-финансовыми институтами) с целью принятия оптимальных решений;
- рациональный подбор персонала и его эффективное использование.
Таким образом, банковский менеджмент - это самостоятельный вид профессиональной деятельности, направленный в
условиях рынка на достижение определенных конкретных целей посредством рационального (прагматичного)
использования банковских и трудовых ресурсов с применением своих особых принципов, функций и методов.
В рамках предмета «Банковский менеджмент» изучаются основы организации стратегического управления и финансового
планирования в коммерческом банке, виды банков, сущность и содержание банковских операций, виды банковских
рисков, методы анализа финансового состояния коммерческих банков.
Образование: Волгоградский Государственный
Университет, мировая экономика.
Современная Гуманитарная Академия, психология.
Консультирую взрослых, психокоррекция: https://yagaya-baba.ru
Диплом на
заказ предоставляет огромное поле
для творчества. Обычно подразумевается,
что к диплому студент тем или иным
образом готовится на протяжении всего
обучения в ВУЗе. Дипломная работа
является выпускной квалификационной
работой, требующей особенно ответственного
подхода. Опыт и профессионализм в
выполнение дипломов на заказ дают
возможность команде авторов «Студенточки»
индивидуально подходить к выполнению
каждой дипломной работы и успешно
оправдывать доверие студентов,
поручивших нам выполнение диплома на
заказ.
Для нас выполнение дипломов
представляет наибольший интерес,
поскольку основные силы идут на
полноценное самостоятельное интересное
исследование.