Введение
Глава 1. Основы ипотечного кредитования
1.1. Экономическое содержание ипотечных отношений
1.2. Правовые аспекты ипотечной системы
1.3. Мировой опыт. Модели ипотечного кредитования
Глава 2. Анализ практики работы с ипотечным кредитом. Технология выдачи
2.1. Существующие программы ипотечного кредитования
2.2. Ипотечный рынок
2.3. Требования, предъявляемые кредитором к заемщикам
2.4. Порядок предоставления и погашения кредита
Глава 3. Направления совершенствования системы ипотечного кредитования
3.1. Анализ выгодности ипотечного кредита для всех участников ипотечных отношений
3.2. Состояние жилищной проблемы в России и анализ методов ее решения
3.3. Проблемы и пути совершенствования правового механизма ипотечного кредитования. (01.04.2005 вступает новая редакция закона об ипотеке)
Заключение
Список использованных источников
Нормативная литература
Библиография и периодика
Приложения
Жилищный кодекс Российской Федерации. Принят Государственной Думой 22 декабря 2004 года
Федеральный закон Российской Федерации от 29 декабря 2004 г. N 188-ФЗ.
Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. № 216-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
Федеральный закон от 29 декабря 2004 г. № 192-ФЗ "О внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона "Об ипотечных ценных бумагах"
Федеральный закон от 29 декабря 2004 г. № 193-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "Об ипотечных ценных бумагах"
Федеральный закон от 5 февраля 2004 г. № 1-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
Федеральный закон от 11 ноября 2003 г. № 152-ФЗ "Об ипотечных ценных бумагах" (с изм. и доп. от 29 декабря 2004 г.)
Федеральный закон от 24 декабря 2002 г. № 179-ФЗ "О внесении в некоторые акты законодательства Российской Федерации изменений и дополнений, направленных на развитие системы ипотечного жилищного кредитования (заимствования)" (с изм. и доп. от 29 декабря 2004 г.)
Закон РФ от 29 мая 1992 г. № 2872-1 "О залоге". Закон о залоге является действующим, однако содержащиеся в нем правила "применяются постольку, поскольку они не противоречат" ГК РФ и Закону "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (п.2 ст.79).
Закон РФ от 24 декабря 1992 г. № 4218-1 "Об основах федеральной жилищной политики".
Федеральный закон от 21 июля 1997 г. № 122-ФЗ "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним".
Федеральный закон от 24 декабря 2002 г. № 179-ФЗ "О внесении в некоторые акты законодательства Российской Федерации изменений и дополнений, направленных на развитие системы ипотечного жилищного кредитования (заимствования)".
Указ Президента РФ от 24 декабря 1993 г. № 2281 "О разработке и внедрении внебюджетных форм инвестирования жилищной сферы".
Указ Президента РФ от 10 июня 1994 г. № 1180 "О жилищных кредитах".
Указ Президента РФ от 10 июня 1994 г. № 1182 "О выпуске и обращении жилищных сертификатов".
Указ Президента РФ от 29 марта 1996 г. № 430 "О государственной поддержке граждан в строительстве и приобретении жилья".
Указ Президента РФ от 29 марта 1996 г. № 431 "О новом этапе реализации Государственной целевой программы "Жилище".
Указ Президента РФ от 28 января 1998 г. № 102 "О президентской программе "Государственные жилищные сертификаты".
Постановление Совета Министров - Правительства РФ от 20 июня 1993 г. № 595 "О Государственной целевой программе "Жилище".
Постановление Правительства РФ от 3 августа 1996 г. № 937 "О предоставлении гражданам Российской Федерации, нуждающимся в улучшении жилищных условий, безвозмездной субсидии на строительство или приобретение жилья".
Постановление Правительства РФ от 26 августа 1996 г. № 1010 "Об агентстве по ипотечному жилищному кредитованию".
Постановление Правительства РФ от 20 января 1998 г. № 71 "О федеральной целевой программе "Государственные жилищные сертификаты".
Постановление Правительства РФ от 18 февраля 1998 г. № 219 "Об утверждении правил ведения Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним".
Постановление Правительства РФ от 26 февраля 1998 г. № 248 "Об установлении максимального размера платы за государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним и за предоставление информации о зарегистрированных правах".
Постановление Правительства РФ от 11 января 2000 г. № 28 "О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации".
Постановление Правительства РФ от 25 августа 2001 г. № 628 "Об утверждении Правил предоставления государственных гарантий Российской Федерации по заимствованиям открытого акционерного общества "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию.
Постановление Правительства РФ от 11 декабря 2002 г. № 885 "О предоставлении государственной гарантии Российской Федерации открытому акционерному обществу "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию".
Постановление Конституционного Суда РФ от 21.03.2003 № 6-П.
Письмо Госстроя России от 9 августа 1999 г. № СК-2725/29 "О развитии системы ипотечного жилищного кредитования".
Приказ Минюста России, Госстроя России и Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг от 16 октября 2000 г. № 289/235/290 "Об утверждении Инструкции о порядке регистрации ипотеки жилого помещения, возникшей в силу закона или договора, а также о порядке регистрации смены залогодержателя в связи с переходом прав требований по ипотечным кредитам".
Распоряжение Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг от 26 февраля 1999 г. № 195-р "Об утверждении Методических рекомендаций по применению профессиональными участниками рынка ценных бумаг Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)".
Письмо Госстроя РФ от 1 ноября 2001 г. № ВП-5997/8 "О предоставлении информации для определения необходимых объемов рефинансирования банковских ипотечных кредитов".
Правила кредитования физических лицСбербанком России и его филиалами. Краснокамск. 2003 год.
"Временная методика определения краткосрочной и долгосрочной категорий кредитного риска контрагента - корпоративного клиента и установления лимитов риска" от 9.11. 2001 года № 838-р.
"Временный регламент создания в е России и его филиалах резерва на возможные потери" от 30.05.2002 года № 760-3-р.
"Методика расчета процентов и неустоек и округления рассчитываемых величин при проведении кредитных операций" от 13.02.2003 года № 1061-р
"Положение о страховых компаниях, участвующих в страховании имущества, являющегося предметом залога" от 14.06.2002 года № 954-р.
"Порядок выдачиСбербанком России и его филиалами кредитов физическим лицам под залог мерных слитков драгоценных металлов" от 19.03. 2001 года № 717-р и изменения к нему.
"Порядок краткосрочного кредитования юридических лицСбербанком России и его филиалами" № 931-р от 19.04.02 года и изменения к нему.
"Порядок кредитования субъектов Российской Федерации, муниципальных образований и принятия государственных (муниципальных) гарантий субъектов Российской Федерации (муниципальных образований) в обеспечение своевременного выполнения обязательств третьих лиц по предоставленным кредитам" от 13.04. 2001 года № 607-2-р и изменения к нему.
"Порядок оценки кредитных рисков, расчета, установления и контроля соблюдения лимита риска на муниципальное образование" от 20.11.2001 года № 839-р.
"Порядок работы с обеспечением в виде ГКО и ОФЗ при предоставленииСбербанком России и его филиалами кредитов и гарантий" от 27.06.2000 года № 608-р и изменения к нему.
"Порядок расчета, установления и контроля за соблюдением лимита риска на субъект Российской Федерации" от 28.09.2001 года № 618-3-р.
"Регламент взаимодействия подразделений Центрального аппарата и филиалов а России по вопросам присвоения корпоративным клиентам категорий кредитного риска и установления лимитов риска, их мониторинга, актуализации и контроля" от 08.02.2002 года № 890-р.
"Регламент по работе с проблемной и просроченной задолженностью клиентов а России" от 20.11.2001 года № 278-2-р и изменения к нему.
"Регламент предоставления кредитов юридическим лицам Сбербанком России и его филиалами" от 19.04.2002 года № 285-3-р (редакция 3) и изменения к нему.
"Регламент приема документарных ценных бумаг в обеспечение по кредитным договорам в рублях, заключаемым учреждениями Сберегательного банка Российской Федерации с юридическими лицами" от 14.01.1997 года № 144-р и изменения к нему.
"Регламент создания и использования в е России и его филиалах резерва на возможные потери по ссудам и списания безнадежной и/или признанной нереальной для взыскания задолженности" от 18.05.2001 года № 455-3-р и изменения к нему.
Инструкция Банка России "О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам" от 30.06.1997 года № 62а, с учетом изменений и дополнений.
Порядок выдачи кредитов физическим лицам под залог приобретаемых товаров. Утверждены Постановлением Совета директоров №367-2 от 28.09.2001
Порядок предоставления кредитов физическим лицам для оплаты обучения в образовательных учреждениях. Утверждены Постановлением Совета директоров №612-2-р от 22.03.2002
Правила кредитования физических лицСбербанком России и его филиалами, Утверждены Постановлением Совета директоров №229-2 от 24.04.2001.
Положение ЦБ РФ от 26.06.98 №a 39-П "О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещениям денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета" (в ред. от 24.12.98);
Письмо ЦБ РФ от 23.07.98 № 159-Т "О порядке применения отдельных положений Указания Банка России от 25.12.97 № 101-У "О введении Инструкции "О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам" и об учете при налогообложении величины резерва на возможные потери по ссудам" и Инструкции Банка России от 30.06.97 № 62а "О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам".
Положение ЦБ РФ от 31.08.98 № 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)";
Указание ЦБ РФ от 02.08.99 № 619-У "О внесении дополнения в Инструкцию Банка России "О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам" от 30 июня 1997 № 62а";
"Методика залоговой оценки акций" от 28.01.2000 года № 578-р.
Инструкция ЦБ РФ от 30.06.97 № 62а (в ред. от 24.05.2000) "О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам";
Указание ЦБ РФ от 29.06.00 № 810-У "Об учете при налогообложении величины резерва на возможные потери по ссудам, формируемого кредитными организациями в соответствии с требованиями Инструкции Банка России от 30 июня 1997 № 62а "О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам".
Собрание законодательств РФ. 1996. № 25. Ст.2963.
Библиография и периодика
Авласевич А.И. Проблемы защиты добросовестного приобретателя при отчуждении ему вещи неуправомоченным лицом // Иваново-Вознесенский юр. вестник, 2001, № 7-8.
Алексашенко С., Астапович А., Клепач А., Лепетиков Д. Российские банки после кризиса // Вопросы экономики, 2000, №4, с. 54.
Аюшеева С.Д. "Законодательство", № 8, август 2004 г.
Белявский И. "Оформление ипотечных жилищных кредитов" // Российская юстиция, 2000. № 5.
Брагинский М. И. Комментарий к Закону Российской Федерации "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним". М., 1998. С. 4.
Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право: Общие положения. - М., 2000. С. 808.
Воробьева К. Перспективы развития ипотеки "Петербургский строительный рынок" 9 (73), 30.09.2004
Гражданское право: Учебник / Под ред. А.П. Сергеева, Ю.К. Толстого. - М., 2000. С. 465.
Депозитная база банковской системы: клиенты бедны и недоверчивы // Финансы и кредит. - 1998. - № 7. - с. 11-12.
Жилищное законодательство (сборник нормативных актов и документов).М., Спартак, 1996. С. 216-226.
Жилищный кодекс РСФСР. Ст. 131 // Ведомости ВС РСФСР. 1983. № 26. Ст. 883.
Зайцева Т.И., Галеева Р.Ф., Ярков В.В. Настольная книга нотариуса. Т. 1. - М., 2000. С. 493-498.
Захаров В.С. Проблемы российских коммерческих банков // Деньги и кредит, №1, 2000.
Концепция развития Сберегательного банка России до 2000 г. // Деньги и кредит. - 1996. с. 54-65.
Красавчикова Л.О. Жилищное право и личные неимущественные права граждан // Актуальные проблемы жилищного права: Сборник работ памяти П.И. Седугина. - М., 2003. С. 57.
Крашенинников Е.А. Конституционное право граждан на жилище // Правоведение. 1993. № 4.
Крашенинников П.В. Жилищное право. - М., 2000. С. 11.
Крашенинников П.В. Право собственности на жилые помещения. - М., 2000. С. 41-42.
Маразан В. В. Социальный состав вкладчиков пореформенной России и сфера приложения народных сбережений // Деньги и кредит. - 1998. - № 7. - с. 73-79.
Мину В.М. Проблемы кредитования жилищного строительства // Банковское дело, 2002, №4.
Моисеев С. Инвестиционные загадки России // Финансист. - 1998. - № 5. - с. 11.
Начальник гербовой печати // "Итоги". 6 июля 2004 г.
Нотариальный вестник. 2003. № 5. С. 34-55
Об основах федеральной жилищной политики: Закон от 24.12.1992 г.№ 4218-1, с изм. и доп. от 12.01.1996 г. // Ведомости съезда народных депутатовРФ и Верховного Совета РФ. 1993. № 3. Ст.99.
Основные направления нового этапа реализации государственной целевойпрограммы "Жилище"//Российская газета. 1996. 4 апреля; Порядок во власти- порядок в стране: Послание Президента РФ Федеральному СобраниюРФ// Российская газета. 1997. 7 марта.
Письмо Президента Московской городской нотариальной палаты Репина В.С. заместителю председателя фракции СПС Государственной Думы Федерального Собрания Российской Федерации Шубину А.В. от 12 февраля 2003 г. № 01/401.
Постановление Конституционного Суда РФ от 21.03.2003 № 6-П.
Постановление Правительства РФ от 3.08.96 г. № 937 //Юрист. 1996. № 9. С.3-9.
Постановление президиума Московского городского суда от 18 октября 1995 года // Бюллетень Верховного Суда РФ. 1996. № 4. С. 9-10.
Правовые проблемы организации рынка ипотечного кредитования в России / Под ред. В.С. Ема. - М., 1999. С. 90.
Проект программы Правительства Российской Федерации "Реформы и развитие Российской экономики в 1995 - 1997 годах".- М.: - 24 марта 1995 г.
Пунина Ю. Оценка кредитного риска // Банковские технологии, 2000, №4.
Репин B. C. Комментарий к Основам законодательства Российской Федерации о нотариате. М., 1999. С. 95-96.
Сберегательный банк Российской Федерации: правила кредитования физических лиц учреждениями а России // Финансы и кредит. - 1998. - № 1. - с. 50-64.
Седугин П.И. Право на жилище в СССР. - М., 1983.
Скловский К.И. Собственность в гражданском праве. - М., 1999. С. 327-328.
Специализированный методический журнал "Налогообложение, учет и отчетность в коммерческом банке" № 8/2001 (30)
Супрунович Е. Основы управления рисками // Банковское дело, 2002, №2.
Сусская Е.П. Управление ссудными операциями как составная часть банковского менеджмента //Деньги и кредит, №2, 1999.
Черемных И. Г. Российский нотариат: прошлое, настоящее, будущее. - М., 1999. С. 132.
Черепахин Б.Б. Добросовестное приобретение права собственности от неуправомоченного отчуждателя: Диссертация на соискание степени доктора юридических наук. Свердловск, 1940-1944. С.546; Гражданское право: Учебник / Под ред. А.П. Сергеева, Ю.К. Толстого. - М., 2000. С. 465.
Шершеневич Г.Ф. Учебник русского гражданского права. - М., 1995. С. 235.
Щенникова Л.В. Вещное право. Пермь, 2001. С. 217.
Если вас есть вопросы по данному плану или библиографии, вы можете задать их специалисту, заполнив
форму.
Диплом по теме: "Ипотечное кредитование"
Вы можете взять этот план и библиографию как основу для своей самостоятельной работы по данной теме, или же связаться со специалистом и получить консультацию.
Перед публикацией образца работы специалисты проверяли списки использованной
литературы на актуальность и заменяли источники современными, но для поиска самых свежих источников лучше воспользоваться сервисом подбора списка использованной литературы:
Договорные формы при ипотечном кредитовании долевого финансирования строительства. Д.Г. Коровицын, "Юридическая работа в кредитной организации", № 4, октябрь-декабрь 2007.
Ипотечное кредитование: тенденции развития рынка. интервью с В.М. Гасяк, директором департамента ипотечного кредитования Банка "Хоум Кредит". "Банковское кредитование", № 4, июль-август 2007.
Ипотечное кредитование - наш локомотив". интервью с М. Малайчик, заместителем начальника управления розничных операций банка "Возрождение". П. Локоткова, "Банковское кредитование", № 3, май-июнь 2007.
Ипотечное кредитование на современном этапе. А. Саркисянц, "Бухгалтерия и банки", № 4, апрель 2007.
Использование влияния налогообложения при привлечении банком клиентов по жилищному ипотечному кредитованию. К.А. Кантырев, "Финансовый вестник: финансы, налоги, страхование, бухгалтерский учет", № 7, апрель 2007.
Ипотечное кредитование в регионах. Проблемы и пути решения. С.В. Криворучко, "Банковское кредитование", № 6, ноябрь-декабрь 2006.
Направления развития рынка ипотечного кредитования в странах с переходной экономикой. Н.И. Воскобойник, "Банковское кредитование", № 5, сентябрь-октябрь 2006.
Методика учета операций по ипотечному кредитованию физических лиц. Е. Майорова, "Бухгалтерия и банки", № 8, август 2006.
Инновации на рынке ипотечного кредитования. А. Цытович, "Банковское кредитование", № 4, июль-август 2006.
Банковский менеджмент - это организация управления и планирования деятельности банка.
Банковский менеджмент в общем виде представляет собой управление отношениями, связанными со стратегическим и
тактическим планированием, анализом, регулированием, контролем деятельности банка, управлением финансами,
маркетинговой деятельностью, персоналом, осуществляющим банковские операции. Другими словами, это - управление
отношениями, касающимися формирования и использования денежных ресурсов, то есть взаимоувязанная совокупность
финансового менеджмента и управления персоналом, занятым в банковской сфере.
Банковский менеджмент - это практическая деятельность, связанная с непосредственным управлением процессами
осуществления коммерческим банком своих функций. В этом аспекте банковский менеджмент выступает как система
разработки управляющих воздействий на объект управления: активные и пассивные операции, расчетно-кассовые
операции, исполнение нормативных финансово-экономических показателей, внутрибанковский аудит и контроль и т.д.
Главная задача банковского менеджмента - это построение системы отношений, связанных с оптимальной организацией
взаимодействия многочисленных элементов сложной динамичной системы, которую представляет собой современный
коммерческий банк, а также определение оптимальных режимов его функционирования. В этой связи банковский
менеджмент как система отношений представляет собой взаимосвязь финансово-экономических,
структурно-функциональных и функционально-технологических параметров.
Банковский менеджмент строится на использовании следующих основных принципов:
- ориентация любого банка на спрос и потребность рынка, на запросы клиентов и организацию таких банковских
продуктов и услуг, которые пользуются спросом и могут принести банку планируемую прибыль;
- постоянное стремление к повышению эффективности банковской деятельности с целью уменьшения издержек и
получения оптимальных результатов;
- корректировка целей, задач и программ банка в зависимости от состояния рынка (кредитного, депозитного,
процентного, рынка ценных бумаг);
- учет окончательного результата работы банка и его отделений (филиалов) в процессе деятельности на рынке;
- обязательное использование современной информационной базы (компьютерных сетей и связей с валютной и фондовой
биржами, другими кредитно-финансовыми институтами) с целью принятия оптимальных решений;
- рациональный подбор персонала и его эффективное использование.
Таким образом, банковский менеджмент - это самостоятельный вид профессиональной деятельности, направленный в
условиях рынка на достижение определенных конкретных целей посредством рационального (прагматичного)
использования банковских и трудовых ресурсов с применением своих особых принципов, функций и методов.
В рамках предмета «Банковский менеджмент» изучаются основы организации стратегического управления и финансового
планирования в коммерческом банке, виды банков, сущность и содержание банковских операций, виды банковских
рисков, методы анализа финансового состояния коммерческих банков.
Образование: Волгоградский Государственный
Университет, мировая экономика.
Современная Гуманитарная Академия, психология.
Консультирую взрослых, психокоррекция: https://yagaya-baba.ru
Диплом на
заказ предоставляет огромное поле
для творчества. Обычно подразумевается,
что к диплому студент тем или иным
образом готовится на протяжении всего
обучения в ВУЗе. Дипломная работа
является выпускной квалификационной
работой, требующей особенно ответственного
подхода. Опыт и профессионализм в
выполнение дипломов на заказ дают
возможность команде авторов «Студенточки»
индивидуально подходить к выполнению
каждой дипломной работы и успешно
оправдывать доверие студентов,
поручивших нам выполнение диплома на
заказ.
Для нас выполнение дипломов
представляет наибольший интерес,
поскольку основные силы идут на
полноценное самостоятельное интересное
исследование.